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苏叶女案:罪名或涉嫌集资诈骗


   10月12日早上9点,鄂尔多斯民间借贷第一大案苏叶女案的出借人,早早地赶到了东胜区铁牛国航大酒店,揽胜厅内400个座位座无虚席,连后排位置都站满了人。他们中许多人并不是苏叶女案的出借人,而是出借人的融资下线。

  这是苏叶女案被立案侦查后,首次由专案组组织召开出借人案情通报会。因该案金额巨大,甚至超越此前鄂尔多斯民间借贷第一大案石小红案7.4亿的融资额而被广泛关注。

  案情复杂,涉案金额超10亿

  专案组成员鄂尔多斯市东胜区公安分局局长刘杰、东胜区经侦大队队长高旭明等三人出席并就出借人关心的问题回答了提问。

  专案组称,苏叶女是9月20日向公安机关自首的,因为该案比较重大、复杂,成立了由刘杰等领导挂帅,经侦、刑侦、打非办约80余名警力组成的专案组。

  刘杰透露,目前初步统计,该案直接损失为4亿多元(本金),加上利滚利再借贷的部分合计10多亿元。

  专案组宣布,截至目前,苏叶女案报案人为351人,并且有部分报案人为外地人,而且相当一部分报案人还有融资下线。

  公安机关查封苏叶女房产等不动产共17处,高档轿车2辆,苏叶女自述上述资产价值4亿多元。但是,没有查获现金。此外,查证苏叶女挥霍的资产也不算太多。此前,外界盛传苏叶女因为赌博、买彩票挥霍超过了亿元。

  《第一财经日报》记者从鄂尔多斯市工商局了解到,苏叶女名下的企业有6家,分别是鄂尔多斯市俏姿国际美容有限公司、俏姿美容院、东胜区俏姿男士养生馆、鄂尔多斯市万海物流有限公司、东胜区顺鑫亿高老九火锅城、东胜区顺鑫亿祥叶农家乐餐厅。其中仅有鄂尔多斯市俏姿国际美容有限公司为有限责任公司,鄂尔多斯市万海物流有限公司为一人有限责任公司,其余均为个体工商户。

  “除了生意红火的高老九火锅城之外,苏叶女的经营能力一直不算太出色。”苏叶女的邻居张先生告诉本报记者,苏投资的鄂尔多斯市万海物流有限公司原来规划很大,后来听说交了6万元的税款后就没有下文了。

  此外,据本报记者调查了解,苏叶女还拥有铁西区维联大厦内约2万平方米的商用楼宇、天骄小区底商三间、天骄小区住宅2套、建宁小区住宅2套。

  而据出借人掌握的情况,苏叶女在达拉特旗还有6套楼房、2套别墅(一说4套)。其中,包括给自己爸妈自住一套别墅,给公婆置办了一套200多平方米的房子。

  此外,苏叶女还给与前夫生的儿子在鄂市准格尔旗沙圪堵经济开发区盘下了一家烧烤城。苏叶女拥有不下6辆豪车,其中有2辆雷克萨斯、2辆奔驰、1辆玛莎拉蒂、1辆丰田霸道。“这些资产被转移了一部分。我们也正在找证据,向公安机关反映。”出借人王女士称。

  而有的债权人则认为苏叶女家族的许多资产也来源于苏叶女。“苏叶女的父亲不会开车,但他有一辆路虎,还专门有个司机。苏叶女的姐夫以前就是烧锅炉的,现在在鄂尔多斯也有3套房,还开上了雷克萨斯。而且,原本属于苏叶女的顺鑫亿高老九火锅城在她自首前就已盘到苏叶女姐夫名下。”一名债权人说。

  “苏叶女资产情况比较复杂,有些是有银行贷款,有些是有抵押担保,有些是有别人股份,可能到了评估、拍卖阶段,也许与4亿元苏叶女自述金额有所差异。”刘杰说。

  而在现场,有一位女士当场举报,苏叶女在投案自首数天前,经高人指点,曾经将达拉特旗等几处房产过户给了别人,有转移资产的行为。

  “苏是投案自首争取宽大处理的,按照人的本能推断,可能会为自己准备后路。”刘杰说,欢迎大家积极提供此类举报线索。

  “考验人性光辉的时刻到了,吃了多少利息希望大家如实地、坦诚地告诉专案组,因为这个将影响到对苏叶女定罪量刑的问题。”高旭明谈到了该案另外一个复杂之处,目前约6亿元利息账差额比较大,虽然苏叶女有详细的利息账,但是核对工作还在开展,是案件办理缓慢的一个原因。

  关于苏叶女案6亿元利息账对不上,有两种说法,一种是出借人的说法:苏叶女为了逃避制裁、隐匿资产,将6亿元账目全部归结为利息账;另一种说法则来自于苏叶女家族:许多出借人为了减少损失,将收到的利息金额瞒报或者少报。

  或涉集资诈骗

  “苏叶女小学没毕业,大字不识几个,年轻的时候就有过坑蒙拐骗、离婚的经历。”一名出借人告诉本报记者,“我婆婆与苏叶女是一个村的,都出生在鄂尔多斯市准格尔旗农户家里,后来又都到了东胜区泊江海镇打工,她们从小一起长大,听说我要借钱给苏叶女,婆婆死活不同意,我是因为她给的利息高,瞒着家人偷偷借给苏的。没想到还是出事了。”

  据上述出借人介绍,苏叶女现年40岁,离开家乡后,当过营业员,做过小贩,离婚之后又再婚,现在的丈夫叫“任三”,据说曾经做过装修工人。

  而相较于鄂尔多斯月息2~3分的平均民间借贷利率水平,苏叶女开出的月息3~5分无疑更具诱惑。“只有贩毒、倒卖军火才能达到这样的利润水平,连走私都实现不了这种利润。”刘杰说,通过这件事,出借人也应该反思对民间借贷风险的认识。

  知情人士透露,苏叶女之所以融资金额如此巨大跟她曾经尝到借贷的甜头有关。2年前,苏叶女通过各种渠道借钱投资开办了顺鑫亿高老九火锅城,因为地处繁华地带,营业额甚至超过了苏叶女经营的俏姿美容院和男士养生馆,很快就用投资收益偿还了借款。此后,苏叶女开始扩大了融资额。

  苏叶女还成立了专门办理借贷的办公室,就位于天骄小区底商俏姿男士养生馆旁边的一间20平方米左右的房间内。借据为统一格式,分别写着出借人的名字、所贷金额、苏叶女的签名以及其会计吴娟的签名。在每个签名后都按着红色的手印。

  “苏叶女早期很讲信用,都按照约定时间还付利息,甚至还现场付利。此外苏家住豪宅、开豪车,苏叶女本人酷爱"推对子"(一种赌博方式),动辄输赢几十万,买彩票也多次中奖,出手阔绰,给人一种家大业大的感觉,但我们没有想到她所拥有的一切都是来自借我们的钱。”苏叶女的出借人高先生称。

  “苏叶女跟我借款的时候说,借钱投资煤矿,我想煤矿利润高,能够支撑高利息。”包女士回忆说,苏还说手上有价值3.6亿元的酒店资产,湖南等地还有她的餐饮加盟商,让她不用担心还款。

  但是关于苏叶女投资煤矿一说至今成谜。一位出借人称,听说她曾经以6分的月息向煤矿企业放过款。后来,这部分资金用维联大厦的2万平方米抵了。但也有出借人称,苏根本没有投资过煤矿,这只是一个苏编造的融资借口。

  据了解,苏叶女和一个叫做亮亮的人关系极为密切,这个人则似乎是一夜之间发迹,他目前是两座煤矿的股东。而苏叶女拥有的维联大厦2万平方米也是从这个人手上盘过来的。

  据本报记者调查了解,维联大厦目前已经停建,并接受有关部门的审查。该项目是由一个叫李维(化名)的人开发建设,苏叶女则通过亮亮认识李维,并买下了其中2万平方米。

  亮亮则以每平方米7000元的价格从李维处盘下部分楼盘,后又以每平方米10000元的价格卖给苏叶女,苏叶女为此支付了2亿元。

  原本资金实力一般的亮亮是从哪里融来巨额资金入股了2座煤矿呢?这部分资金是否和苏叶女有关系?这一谜团恐怕只能随着专案组的深入调查才能浮出水面。

  据出借人称,苏叶女是从今年4月份开始,陆续停止了向出借人支付利息。一开始,她说,资金周转紧张,需要变现部分资产用来支付利息,然而这一拖就是5个月。起初人们由于信任苏叶女,也没有去要钱,但后来发现苏开始将一些固定资产转到别人名下时,才警觉。

  而为了保密,苏叶女是用自己的外甥女吴娟做的会计。并且,苏对吴娟下了死命令,严禁对任何人透露借款总额以及款项投向,甚至连自己家的亲戚也不能告诉。

  “大家反映的苏叶女根本没有偿还能力,但是为了获得资金,采取编造借口、现场付利等手段的情况我们也掌握了些。”刘杰称,而且融来的资金相当部分也没有真正地用于经营活动,苏叶女案比一般的非法吸收公众存款案性质要更加恶劣,可能会涉嫌集资诈骗罪。

  而此前,浙江东阳女富豪吴英就曾以集资诈骗罪(集资人民币7.7亿元,集资诈骗金额3.8亿元)一审被判处死刑震动全国。

  对此,苏叶女本人似乎也有足够的预判。据知情人士透露,10月15日,大队长高旭明提审苏叶女前,她已经连续数天吃不下饭。

  案发后,苏叶女家族曾跟一些大债权人进行接触,希望通过苏叶女在达拉特旗的住宅小区和在建酒店的房产作为置换资本,让一些债权人放弃一部分债权。

  “但是,我们的资金还是融来的,我的下线自己都有房子,谁也不要房子,如果不能给这些人一个交待,我自己还会面临被起诉,甚至会走投无路。”借贷给苏叶女1600万元的李先生称。

  “稳定下线”也是这次专案组提出的需要报案人配合案件侦办的三大原则之一。“对于稳定下线不利的出借人,有可能导致群体性事件的、构成犯罪的,则视为放弃债权,要坚决予以打击。”高旭明称。

  按比例分批次清退

  苏叶女案的办理专案组遵循“公开、公正、公平”的原则,这也是从石小红案中摸索出来的一套处理非法吸收公众存款案的方式。即依照“往息抵本”按比例分批次清退的清偿方式。而这也可以解释为何出借人与苏叶女在利息确认上存在巨大差异。

  另外,专案组还将遵循“快速办案”原则。“专案组承诺,尽量在明年元月份为大家发放首笔追偿款。”刘杰的话,赢得了出借人的一阵掌声。

  刘杰说,因为涉及到许多家庭的利益,对于非法吸收公众存款案的办理,鄂尔多斯一直是从严从重处理。对于金额认定和量刑,都是按照上限来的。

  据了解,为了更好地保护出借人的利益,苏叶女一案的办案经费可能不会由出借人承担,而会由鄂尔多斯市、东胜区二级政府予以减免。

  此外,本报记者获知,近期鄂尔多斯非法吸收公众存款案还在增加。除了本报曾经报道过的梅良玉案、祁有庆案、中富郝小军案外,目前还有 “张静案”、“邢凯案”、“王喜拴案”等多个案件正在鄂尔多斯市公安局东胜区分局侦办。

  据参加了11月5日鄂尔多斯全市金融工作座谈会的与会人士透露,鄂市市委书记云光中也高度重视民间借贷的风险和隐患。云光中指出,鄂市中小企业、房地产业、民间借贷面临贷款难、市场低迷、资金链条紧绷等困难,经济发展存在风险和隐患。要敢于正视,勇于担当,采取切实有效的措施,积极应对。进一步引导和规范民间借贷秩序,多措并举解决好资金短缺问题。

  而近期人民银行相关负责人在接受媒体采访时,也肯定了民间借贷的合法地位,但是其亦称,民间借贷利息最高不得超过银行同类贷款利率的4倍,利息超过部分不予保护。

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