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职业追债人的江湖


  即便有最严格的审核程序,银行也难以一一识别谁未来会成为拖欠房贷、信用卡欠款的“老赖”。在开始出现坏账之后,如果银行将“老赖”诉诸法律,需要花费大量的时间、费用,而执行结果难以得到保证。此时,一些银行更愿意借助“职业”追债人的力量,他们虽然身份模糊,但收效却是立竿见影。

  “专业”追债连环计
虽然对于普通人来说追债公司难觅其踪,但从事电子贸易的贺先生却已经见识到了它的厉害。

  贺先生前些年在深圳购买了一套新房,并在某股份制商业银行办理了按揭贷款。前两年,贺先生的电子贸易生意红红火火,每月8000多元的房贷月供算不上什么负担,贺先生每月按时交纳,从未拉下过一天。

  今年初,贺先生一不留神被合作伙伴骗了一把,手中现金顿时紧张起来,为了应付生意上的开支,他只好拆东墙补西墙,暂时断了房贷月供。

  “我当时想先欠几个月,等资金周转过来了再还上,即便交点罚息也值得。我想,有房子抵押,银行应该不会跟我较真。”贺先生回忆说,在欠月供的前两个月,他接到几次银行工作人员打来的电话,提醒按期还款,口气也都很友好。但在欠供三个月以后,打来电话的就不是银行的人员了,而是自称某资产管理公司的人员。

  贺先生当时很纳闷,银行的欠款怎么由资产管理公司来催收?后来他才了解到,购房当初贺先生的户口不在深圳,银行不给予办理按揭贷款,他就在银行的撮合下,找了一家担保公司为其提供担保,才顺利办下按揭贷款。贺先生断了月供,银行自然就找到了担保公司,而担保公司则将债务转给了关联的资产管理公司,由其负责催收。

  起初,贺先生对此不以为然。“只不过是负责催收的人员变了而已,他们应该不会为难我。”不过,他还是从中发现了一些与以往不同的细节:资产管理公司打电话的频率要比银行高,隔一两天就有电话打来;他们的口气比银行强硬;甚至后来,贺先生还收到一通威胁人身安全的电话。

  “这让我渐渐感到了步步紧逼的压力。”贺先生说,随着欠账时间越来越长,他们的口气也越来越重。后来,他们还派人上门送了一张书面催收单。最让贺先生心跳的是,就在收到书面催收单后的一个星期,有人在他的信箱里放了一张单子,上面详细记录了他的父母、妻子、孩子在哪里,从事什么工作,每天的作息时间等等。

  “看到这张单子,我再不敢怠慢,第二天就从生意上的周转资金中挤出五万元,把欠款给还了。”对此,贺先生至今仍心有余悸,“万一有个闪失,就不是三五万元可以解决的事情了。”

  另类门派难成正果

  就如同贺先生的经历那样,讨债公司一般会步步紧逼、先礼后兵,直至采取一些非常规手段,逼“老赖”就范。分析人士指出,其催收手段介乎黑白道之间,并不容易为人所接受,这正是追债公司亟待解决的问题。

  曾有过上门追债经历的张先生告诉记者,在讨债公司内部有明确的分工,一部分人负责电话信函催收、一部分人负责上门催收。而后者,往往带点威胁逼迫的味道。曾有一次,一家公司欠账数千万元,他们为此派出16个人,每次8个人三班倒驻守在该公司门口两厢。公司员工人心惶惶,客户更是门都不敢踏进一步。结果,该公司很快就将欠款还上。不过,这种方法并非每次都能奏效。张先生说,有一次他们就被债务人找来的人群殴,他自己还被捅了一刀。

  如果上门催收无果,他们也会诉诸法律,通过法律程序冻结债务人的资产。但现在的债务人往往都有备而来,他们要么早已将资产转移,要么本来就将资产挂在他人名下,通过司法途径显然收效缓慢。

  此时,所谓的“黑道”人马就将出动。例如向“老赖”邮寄其家庭成员日常活动情况的清单,这招的清欠效果最明显。由于各类型的人马付出的成本不同,所提取的佣金也不相同。最低的是追回金额的10%,最高的可以超过50%。业内人士称,业绩良好的讨债人,年收入可达数十万元。

  深圳市工商局的一位负责人告诉记者,我国关于追债行业的立法几乎处于空白状态,一些追债公司打着资产管理公司、咨询公司、调查、法律服务旗号,搞地下追债活动,并常常使用非常规手段,普通民众对此非常反感。这已经成为制约追债行业发展的主要问题。

  何时“转正”尚存问号

  深圳首个“商账追收师”培训班日前开学。商账追收师就是俗称的专业讨债人,此举意味着讨债人也要持证上岗,而目前仍处于灰色地带的讨债公司则有望在不久的将来登堂入室。

  对于讨债公司存在的上述问题,“商账追收师”培训班的负责人黄先生表示,随着国家法制化进程的深入,所谓的“讨债公司”将逐步淡出历史舞台,采用非正规手段最终受害的是债权人自身,将受到法律的严厉打击。而以商账追收师为主体的,合法的专业商账追收行业将由此萌芽、发展、壮大。

  该人士指出,商账追收在国外发展已经十分成熟,它通过专业、合法的追收服务,帮助债权人及时收回账款。在追收方式上,主要以合法的谈判、法律手段等为主,并辅以一定的心理战术。

  从国外的经验来看,商账追收行业大有可为。从债务追收的成功率来看,通过专业的企业商账追收机构代理债务追收,已成为越来越多企业的选择。这是因为部分企业不愿与债务人进行面对面的追讨,以至于造成双方的不快,导致欠款更加难以收回,而专业商账追收机构则可以充当债务人与债权人之间的“润滑剂”。

  此外,专业的商账追收机构一般具有资信调查的能力和追收网络,前期能够对欠款做分析,并且向债权人提供可行性的债务追收方案。专业的商账追收机构更加看重案件的成功率,如不成功,不收取佣金。

  不过,深圳市工商局的负责人提醒市民,目前市场上以资产管理公司、企业管理咨询公司形式存在的追债公司,仍未得到有效的规范。鉴于我国目前相关法律法规还不完善,私人讨债极易造成法律纠纷,而这些纠纷又很难有法律条文给予解决,因此工商部门也暂时不会给予工商注册。

  而“商账追收师”的培训合格证也并非职业资格证书。他说,对于企业来说,贸然请追债公司追债,可能会出现追债公司卷款私逃的风险。而对于有志于商账追收师行业的人来说,目前专业讨债人还不能成为一个职业,只是一个工种、岗位,其以后的发展目前还无法作出明确判断。

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